Cuando una empresa otorga préstamos, debe conocer la legislación que le permita prevenir delitos sobre el Lavado de Dinero. Estos organismos deben cumplir con las obligaciones correspondientes para no caer en actividades vulnerables que afecten a las funciones de su empresa. ¿Conoces la Ley que regula esta actividad? Aquí te contamos.
Una empresa que otorga préstamos debe contar con el Manual de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) para cumplir con las obligaciones que marca la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita. (Ley Anti lavado de dinero, LFPIORPI).
¿De qué nos habla el artículo 17 de la LFPIORPI sobre las obligaciones PLD?
En artículo 17 de la LFPIORPI, en sus 16 fracciones, explica las actividades que se consideran vulnerables. Entre ellas se encuentran: juegos con apuestas y concursos, emisión de cheques de viajero, blindaje de vehículos, arrendamiento de inmuebles, otorgamiento de préstamos, entre otras.
Si una empresa se dedica a otorgar préstamos, créditos habituales o profesionales, debe cumplir con las políticas de integración de las Actividades Vulnerables (AV) y presentación de avisos e informes para no caer en delito.
¿Cuál es el objetivo de esta ley en empresas con Actividades Vulnerables?
El objetivo de la legislación es identificar los préstamos que realizan las empresas consideradas como AV. Además de identificar las obligaciones por el otorgamiento de préstamos considerados como AV, la política de otorgamiento de préstamos, calificar el grado de riesgo PLD/FT en el otorgamiento de préstamos como AV, entre otros.
Si crees que la persona a la que le estás otorgando el préstamo cae en alguna actividad vulnerable, debes pedir o generar un expediente con la siguiente información:
1. Solicitar sus datos de identificación de forma obligatoria
2. Verificar su viabilidad en listas negras y listas 69-B del SAT
3. Solicitar identificación, poderes, firma de declaración, comprobantes, etc.
4. Determinar el grado de riesgo en PLD/FT, Si es de alto riesgo se necesita de una autorización especial
5. Se realiza la actividad vulnerable hasta tener el expediente completo
6. Se realiza expediente de identificación de la AV
7. Se presenta, avisos e informes mensuales
Todas las empresas que otorgan préstamos, deben contar con el Manual de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo (PLD/FT) para Actividades Vulnerables (AV).
¿Qué debe contener el Manual PLD/FT para Actividades Vulnerables?
Este Manual debe especificar a las empresas cómo realizar la elaboración de expedientes para el otorgamiento de préstamos, los cobros con el cliente o deudor. Además, presentar avisos mensuales por el otorgamiento de préstamos cuando excedan o no, las 1,605 UMA, presentar alertas por probable Lavado de Dinero o listas negras.
El alcance de este Manual es establecer las responsabilidades y procedimientos para cumplir con las obligaciones establecidas a las Actividades Vulnerables para el caso de Otorgamiento de Préstamos o Créditos Habituales o Profesionales. De esta manera los organismos evitan multas por parte de las autoridades.
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